TED e DOC são duas modalidades de transferência de dinheiro. Seja na boca do caixa ou pela internet, quem quer enviar uma quantia de uma conta para outra precisa escolher uma dessas opções. E, nessas horas, é fácil se confundir… Afinal, “qual é mesmo a diferença entre eles?”
DOC ou TED: Qual a diferença?
A diferença é que, no caso da TED, o dinheiro cai no mesmo dia se realizado antes das 17h e permite transferências maiores que 5 mil reais. Já no DOC, o dinheiro cai no dia seguinte e o valor máximo é de 4999,99 reais.
| TED | DOC |
| Dinheiro cai no mesmo dia se realizada até às 17h | Dinheiro cai no dia seguinte, mas pode levar mais tempo caso seja feito após às 22h |
| Permite transferências maiores do que R$5.000 | O valor máximo é de R$ 4.999,99 |
| Não há valor mínimo | Não há valor mínimo |
Voltando algumas casas, é importante entender que, no Brasil, esses são os dois tipos principais de transferências para outros bancos: o Documento de Ordem de Crédito (DOC) e a Transferência Eletrônica Disponível (TED). Que levam em conta:
- O limite (ou quantidade de dinheiro) que o cliente pode enviar;
- O prazo que leva para o dinheiro cair na conta de destino.
Mas como funcionam as transferências TED e DOC, na prática?
Fazer uma transferência nada mais é do que mandar dinheiro de uma conta para outra, sem que você precise realizar saques, depósitos ou pagar um boleto, por exemplo. O dinheiro sai automaticamente da conta A e cai na conta B em um prazo que depende do tipo de operação.
As transferências podem ser realizadas tanto entre contas de um mesmo banco, a chamada TEF (Transferência Eletrônica Financeira) quanto entre contas de bancos diferentes, que são exatamente TED e DOC. Quem estabelece as regras para que as transferências sejam realizadas é o Banco Central.
O que é preciso para realizar TED ou DOC?
Quando for realizar uma transferência via TED ou DOC, é preciso ter em mãos alguns dados do beneficiário (quem vai receber o dinheiro) e documentos para que a operação seja concluída com sucesso:
- Nome completo e CPF ou CNPJ de quem vai receber o dinheiro
- Valor a ser transferido
- Tipo de conta (corrente ou poupança).
- Dados bancários (agência, conta e código do banco);
O código do banco é um número definido pelo Banco Central para cada instituição financeira. Você pode conferir a tabela no site da Febraban. Também vale um pouco de atenção, já que alguns bancos possuem mais de um registro para suas diferentes instituições.
Caso algo esteja errado e você conclua a operação, o dinheiro retornará à sua conta e você deverá refazer a transferência.
E vale lembrar: para transferências entre contas do mesmo banco, nem sempre é preciso informar o CPF ou CNPJ e os valores caem no mesmo dia.
Agora, vamos aos detalhes de cada tipo de transferência e as diferenças entre elas.
O que é TED?
TED é a abreviação para “Transferência Eletrônica Disponível” – e ela foi criada em 2002 pelo Banco Central.
A principal característica da TED é que a efetivação é concluída no mesmo dia da operação – ou seja, o dinheiro “cai” mais rápido na conta de quem está recebendo.
O dinheiro transferido via TED é creditado na conta do destinatário no mesmo dia, se a transação for feita até às 17h (horário de Brasília). Se a TED for realizada após às 17h, a transação só cai no próximo dia útil.
Até pouco tempo, a TED possuía um valor mínimo de R$ 500 – mas, em 2016, o Banco Central eliminou essa exigência e, atualmente, não existe valor mínimo para as TEDs. As tarifas de TED pela internet costumam ser mais baratas que nas agências, por isso, são muito mais vantajosas.
O que é DOC?
Já o DOC quer dizer “Documento de Ordem de Crédito”.
Ela também não possui um valor mínimo, mas tem uma quantia máxima que pode ser enviada pela operação:
O valor máximo de transferência permitida para a realização de um DOC é de R$ 4.999,99 — qualquer quantia acima disso deve ser feita como TED.
A principal característica do DOC é que a operação é finalizada somente no próximo dia útil da transação – isso se a transação for realizada pelo usuário até às 22h. É também no próximo dia útil que o dinheiro é creditado na conta de destino.
Por exemplo, se você fizer a transferência às 22h30min de uma quarta-feira, ele só será creditado na sexta-feira.
Existem taxas para realização de TED e DOC?
Sim. Em sua maioria, as instituições cobram tarifas para TED ou DOC para outros bancos. Os valores variam conforme a instituição na qual você tem conta.
Cada banco pode definir o valor que será cobrado por cada transação, e, geralmente, as TEDs e DOCs via internet e caixas eletrônicos são mais baratas do que as realizadas presencialmente nos caixas das agências.
Muitos bancos ainda oferecem pacotes de tarifas mensais que incluem um número limitado de TEDs e DOCs — por isso, vale conferir se você possui transferências incluídas no seu tipo de conta ou não. Excedendo esse número, porém, o usuário começa a pagar pelas transferências para outros bancos.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mantém um arquivo atualizado com todos os preços cobrados para a realização destes serviços. Para ter acessos aos dados, basta acessar o site da Febraban e procurar pelo nome da sua instituição no menu, na parte de cima.
É possível evitar as taxas de TED e DOC?
A resposta é sim! A chegada das fintechs – empresas inovadoras que usam a tecnologia para revolucionar o mercado financeiro – mudou muito o cenário bancário no Brasil.
Quem possui conta em fintechs, como o Nubank, geralmente não paga nada para realizar transações pela internet — ou seja, você pode fazer a TED ou o DOC sem sair de casa e sem gastar nenhum centavo pela operação em si.
TED ou DOC: Como escolher?
A escolha depende muito mais da quantia e prazo que você tem para transferir do que qualquer outra coisa.
- Precisa transferir mais do que R$ 4.999,99? Então você só pode fazer uma TED — já que o DOC não permite transações acima desse valor.
- Precisa que o dinheiro caia no mesmo dia? Então, faça uma TED até às 17h.
- Não tem tanta pressa para transferir? Então cheque quais as taxas do seu banco e descubra qual operação irá custar menos para o seu bolso – normalmente, elas têm custos diferentes.
Lembrando que a principal diferença entre TED e DOC é que o primeiro permite que a quantia caia na conta no mesmo dia, se realizada antes das 17h, enquanto no DOC este processo pode levar mais de um dia, caso a transferência seja feita depois das 22h.
Justamente pelo tempo maior de espera, o DOC pode ser mais barato, dependendo do seu banco.
